欧美性色图 国度金融监督经管总局对于加强和调动互联网财产保障业务监管联系事项的请问

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　　各金融监管局，各财产保障公司、保障中介机构：

　　为进一步范例互联网财产保障业务，灵验堤防行业风险，切实保护金融破钞者正当权益，推动财险业数字化、智能化转型，罢了互联网财产保障高质地发展，依据《中华东谈主民共和国保障法》、《互联网保障业务监管主见》（中国银行保障监督经管委员会令2020年第13号）、《保障销售作为经管主见》（国度金融监督经管总局令2023年第2号）等法律律例，现就加强和调动互联网财产保障业务监管联系事项请问如下：

　　一、本请问所称保障机构包括财产保障公司（含相互保障组织和互联网保障公司）及保障中介机构。

　　本请问所称保障中介机构包括保障专科代理机构、保障牙东谈主、保障公估东谈主和买卖银行类保障兼业代理机构。

　　本请问所称互联网财产保障业务，是指财产保障公司通过建筑自营集会平台或寄托保障中介机构在其自营集会平台，销售财产保障居品、缔结财产保障合同、提供财产保障处事的保障筹办举止。

　　二、互联网保障公司以外的财产保障公司开展互联网财产保障业务，应恰当以下条件：

　　（一）最近贯穿四个季度详细偿付才气满盈率不低于120%，中枢偿付才气满盈率不低于75%；

　　（二）最近贯穿四个季度风险详细评级为B类及以上；

　　（三）金融监管总局律例的其他条件。

　　互联网保障公司开展互联网财产保障业务，应恰当《互联网保障业务监管主见》联系条件，且上季度末偿付才气、风险详细评级高傲前款要求的缱绻。

　　三、保障机构开展互联网财产保障业务，应坚执服求实体经济和东谈主民公共的本色要求。复古财产保障公司依托互联网特定场景劝诱小额分布、通俗普惠的财产保障居品，提高保障处事的便利性和可得性。

　　四、恰当本请问条件的财产保障公司，原则上可将互联网财产保障业务的筹办区域拓展至未建筑分公司的省（自治区、直辖市、筹办单列市），并实时向拓展地的派出机构叙述互联网财产保障业务拓展情况。

　　财产保障公司通过互联网筹办的短期健康险和不测伤害保障，应恰当《中国银保监会办公厅对于进一步范例保障机构互联网东谈主身保障业务联系事项的请问》（银保监办发〔2021〕108号）筹办要求。

　　严控财产保障公司通过互联网面目将天真车辆保障筹办区域拓展至未建筑分公司的省（自治区、直辖市、筹办单列市）。具备较强的风险经管、内控经管和详细处事才气，匹配相应地区市集环境、市集容量、买卖需求、竞争进度等，高傲相应区域监管要求的，可经金融监管总局审慎评估后实行。

　　财产保障公司筹办农业保障、船舶保障、绝迎风险保障等险种，原则上不得通过互联网面目拓展筹办区域。

　　五、严禁财产保障公司将线下业务通过互联网面目拓展筹办区域，遁入属地监管。

　　六、财产保障公司开展互联网财产保障业务，应竖立保障合同删改、退保、理赔和投诉处理等全经由处事体系。无法全经由线上提供处事的，财产保障公司应在签订保障合同前以显赫面目请问金融破钞者，并在自营集会平台或寄托的保障中介机构自营集会平台给以露馅；因绝顶原因需暂停线上某类保障处事的，应提前5个责任日请问金融破钞者，并在自营集会平台或寄托的保障中介机构自营集会平台给以露馅。

　　七、财产保障公司开展互联网财产保障业务，应按照法律律例和监管要求，提供明晰明了的操作界面，方便金融破钞者进行保单信息查询、退保等操作；准确证据金融破钞者投保意愿，记载和保存金融破钞者在销售页面的操作轨迹以及向金融破钞者解说线路保障条目的联系信息，切实保障金融破钞者的知情权、自主弃取权和刚正往复权等正当职权，作念好可回溯经管。

　　八、财产保障公司开展互联网财产保障业务，应按照律例加强业务风险经管，积极应用科技技巧，竖立健全风险监测预警机制，搭建全面化、动态化、智能化的风险经管体系。

　　财产保障公司开展互联网财产保障业务，中枢风控应确保零丁灵验，不得将影响风险经管的中枢业务方法十足寄托给妥洽机构，不得仅依托妥洽机构数据进行风险识别、评估及截至。

　　与财产保障公司开展互联网财产保障业务妥洽的保障中介机构，应向财产保障公司提供客户信息、风控数据以及反洗钱数据等保障业务中枢信息。

　　财产保障公司开展互联网财产保障业务，应严格永诀线上业务与线上线下会通业务，竖立健全分隔机制，灵验阻遏堤防筹办风险。

　　九、财产保障公司开展互联网财产保障业务，应坚执合规审慎筹办，加强数据安全保护。

　　（一）财产保障公司与互联网平台开展互联网财产保障业务妥洽，应审慎弃取妥洽对象。竖立妥洽对象准入和退出机制，明确相应轨范和轨范，对妥洽对象进行充分评估和尽责拜谒，并实行名单制经管。按照“对等自发、刚正合理、质价相符、收益风险相匹配”原则与妥洽对象协商细目收费款式、轨范和支付面目。瞻仰筹办零丁性和刚正竞争市集环境。互联网平台代理保障业务应赢得筹办保障代理业务许可。

　　（二）对于依托特定场景提供筹办保障的互联网财产保障业务，财产保障公司应严格恪守保障居品监管筹办律例，科学评估特定场景风险现象，刚正、合理制订保障条目和费率，不得违犯保障旨趣劝诱保障居品。

　　（三）财产保障公司开展互联网财产保障业务，应范例数据集会使用，强化数据全经由经管，明确妥洽机构在数据采集、加工、存储等方面的拖累领域，降服法律律例、社会公德、买卖谈德，切实执行数据安全保护义务。恪守正当、朴直、必要的原则集会、处理及使用个东谈主信息。

　　十、保障中介机构开展互联网财产保障业务筹办中介业务应高傲以下条件：

　　（一）保障专科中介机构应为寰宇性机构；

　　（二）具有三年以上财产保障业务筹办素养；

　　（三）销售经管、保单经管、客户处事等信息系统完备，业务经由经管高傲业务需要，机构自己恰当互联网财产保障业务可回溯经管的筹办要求；

　　（四）金融监管总局律例的其他条件欧美性色图。

　　十一、财产保障公司不错通过本公司分支机构、线下妥洽机构，向金融破钞者提供互联网财产保障业务落地处事。线下妥洽机构是指其他保障机构过甚分支机构，包括区域性保障专科中介机构。

　　（一）财产保障公司通过本公司分支机构开展落地处事的，应明确授权范围，加强处事过程经管和处事质地经管，确保线上线下处事有契机通。分支机构处事水平无法达到互联网财产保障业务要求的，应立即暂停在当地开展互联网财产保障新业务并实时请问金融破钞者，通过调动或增多其他口头落地处事等面目进行整改，恰当要求后方可连续在当地开展互联网财产保障新业务。

　　（二）财产保障公司寄托线下妥洽机构提供落地处事的，应审慎筛选妥洽方，线下妥洽机构应具有三年及以上财产保障业务处事素养。财产保障公司开展处事新市民、新动能领域的互联网财产保障业务，可稳妥放宽对线下妥洽机构筹办时限的要求。应严格把控处事才气和质地，对金融破钞者投诉和见解处理承担主体拖累，通过公约明确两边职权义务，妥洽范围，妥洽期限，收费款式、轨范和支付面目，争议贬责决策，违约拖累及金融破钞者投诉 【下载黑猫投诉客户端】处理，信息保护等金融破钞者权益保护事项，不得以与线下妥洽机构之间的妥洽公约为由终止受理和处理金融破钞者忽视的合理诉乞降见解。应以不低于每年一次的频率开展处事评估。对存在评估后果差、金融破钞者投诉举报多、处事质地低下、里面经管不善等问题的线下妥洽机构，应实时选拔方法，并作念好信息露馅和陆续处事决策等金融破钞者权益保护筹办事宜。

　　（三）财产保障公司通过互联网筹办政策性、属地性较强的财产保障业务，应严格降服监管部门、行业主宰部门、筹办政府职能部门对其落地处事的要求，构建愈加完善、更强有劲的落地处事体系，干与满盈的手艺资源、东谈主力资源，作念好风险经管和全经由处事。

　　十二、财产保障公司开展互联网财产保障业务，应制定明确的互联网财产保障发展战术，具备与业务范畴相稳妥的内控经管体系，建筑明确的互联网财产保障经管部门，配备满盈的专科东谈主员，竖立互联网财产保障重要岗亭东谈主员履职评价、绩效薪酬脱期支付和追索扣回等机制。

　　十三、金融监管总局过甚派出机构按照职责单干，实行互联网财产保障业务平淡监测与监管。互联网财产保障业务承保机构与落地处事机构场地地的派出机构发现保障机构不高傲本请问的筹办条件，或筹办过程中存在风险问题的，可责令保障机构限期整改。过时未整改，或筹办严重危害保障机构逍遥初始，毁伤投保东谈主、被保障东谈主正当权益的，可照章选拔相应监管方法。保障机构整改后，应向金融监管总局或其派出机构提交整改叙述。

　　十四、财产保障公司不高傲本请问第二条律例的筹办条件的，应立即住手开展互联网财产保障新业务。在住手开展新业务之日起10个责任日内，向崇敬平淡监管的金融监管总局或其派出机构叙述，并在官方网站、自营集会平台以及受托保障中介机构自营集会平台露馅筹办信息。对于已告成的保障合同，应连续执行合同商定的保障拖累，并作念好理赔等后续处事。

　　财产保障公司整改后高傲要求的，可收复开展互联网财产保障新业务。

　　财产保障公司收复开展互联网财产保障新业务，应提前20个责任日向崇敬平淡监管的金融监管总局或其派出机构叙述，并在官方网站、自营集会平台以及受托保障中介机构自营集会平台主动露馅筹办信息，同期加强舆情监测、应酬和处置。

　　十五、保障机构开展互联网财产保障业务，违犯本请问筹办律例的，金融监管总局过甚派出机构可依照法律律例忽视整改要求，选拔筹办监管方法粗略进行行政处罚。

　　对于也曾开展互联网财产保障业务的财产保障公司给予过渡期。财产保障公司应在切实保护金融破钞者正当权益的基础上鼓舞整改，于2024年12月31日前全面恰当本请问各项要求。

　　十六、此前对于互联网财产保障业务的律例与本请问不符的，以本请问为准。

　　国度金融监督经管总局

　　2024年7月17日

　　（请各金融监管局将此请问转发至辖内各保障中介机构）

各金融监管局，人体艺术写真各财产保障公司、保障中介机构：

为进一步范例互联网财产保障业务，灵验堤防行业风险，切实保护金融破钞者正当权益，推动财险业数字化、智能化转型，罢了互联网财产保障高质地发展，依据《中华东谈主民共和国保障法》、《互联网保障业务监管主见》（中国银行保障监督经管委员会令2020年第13号）、《保障销售作为经管主见》（国度金融监督经管总局令2023年第2号）等法律律例，现就加强和调动互联网财产保障业务监管联系事项请问如下：

一、本请问所称保障机构包括财产保障公司（含相互保障组织和互联网保障公司）及保障中介机构。

本请问所称保障中介机构包括保障专科代理机构、保障牙东谈主、保障公估东谈主和买卖银行类保障兼业代理机构。

本请问所称互联网财产保障业务，是指财产保障公司通过建筑自营集会平台或寄托保障中介机构在其自营集会平台，销售财产保障居品、缔结财产保障合同、提供财产保障处事的保障筹办举止。

二、互联网保障公司以外的财产保障公司开展互联网财产保障业务，应恰当以下条件：

（一）最近贯穿四个季度详细偿付才气满盈率不低于120%，中枢偿付才气满盈率不低于75%；

（二）最近贯穿四个季度风险详细评级为B类及以上；

（三）金融监管总局律例的其他条件。

互联网保障公司开展互联网财产保障业务，应恰当《互联网保障业务监管主见》联系条件，且上季度末偿付才气、风险详细评级高傲前款要求的缱绻。

三、保障机构开展互联网财产保障业务，应坚执服求实体经济和东谈主民公共的本色要求。复古财产保障公司依托互联网特定场景劝诱小额分布、通俗普惠的财产保障居品，提高保障处事的便利性和可得性。

四、恰当本请问条件的财产保障公司，原则上可将互联网财产保障业务的筹办区域拓展至未建筑分公司的省（自治区、直辖市、筹办单列市），并实时向拓展地的派出机构叙述互联网财产保障业务拓展情况。

财产保障公司通过互联网筹办的短期健康险和不测伤害保障，应恰当《中国银保监会办公厅对于进一步范例保障机构互联网东谈主身保障业务联系事项的请问》（银保监办发〔2021〕108号）筹办要求。

严控财产保障公司通过互联网面目将天真车辆保障筹办区域拓展至未建筑分公司的省（自治区、直辖市、筹办单列市）。具备较强的风险经管、内控经管和详细处事才气，匹配相应地区市集环境、市集容量、买卖需求、竞争进度等，高傲相应区域监管要求的，可经金融监管总局审慎评估后实行。

财产保障公司筹办农业保障、船舶保障、绝迎风险保障等险种，原则上不得通过互联网面目拓展筹办区域。

五、严禁财产保障公司将线下业务通过互联网面目拓展筹办区域，遁入属地监管。

六、财产保障公司开展互联网财产保障业务，应竖立保障合同删改、退保、理赔和投诉处理等全经由处事体系。无法全经由线上提供处事的，财产保障公司应在签订保障合同前以显赫面目请问金融破钞者，并在自营集会平台或寄托的保障中介机构自营集会平台给以露馅；因绝顶原因需暂停线上某类保障处事的，应提前5个责任日请问金融破钞者，并在自营集会平台或寄托的保障中介机构自营集会平台给以露馅。

七、财产保障公司开展互联网财产保障业务，应按照法律律例和监管要求，提供明晰明了的操作界面，方便金融破钞者进行保单信息查询、退保等操作；准确证据金融破钞者投保意愿，记载和保存金融破钞者在销售页面的操作轨迹以及向金融破钞者解说线路保障条目的联系信息，切实保障金融破钞者的知情权、自主弃取权和刚正往复权等正当职权，作念好可回溯经管。

八、财产保障公司开展互联网财产保障业务，应按照律例加强业务风险经管，积极应用科技技巧，竖立健全风险监测预警机制，搭建全面化、动态化、智能化的风险经管体系。

财产保障公司开展互联网财产保障业务，中枢风控应确保零丁灵验，不得将影响风险经管的中枢业务方法十足寄托给妥洽机构，不得仅依托妥洽机构数据进行风险识别、评估及截至。

与财产保障公司开展互联网财产保障业务妥洽的保障中介机构，应向财产保障公司提供客户信息、风控数据以及反洗钱数据等保障业务中枢信息。

财产保障公司开展互联网财产保障业务，应严格永诀线上业务与线上线下会通业务，竖立健全分隔机制，灵验阻遏堤防筹办风险。

九、财产保障公司开展互联网财产保障业务，应坚执合规审慎筹办，加强数据安全保护。

（一）财产保障公司与互联网平台开展互联网财产保障业务妥洽，应审慎弃取妥洽对象。竖立妥洽对象准入和退出机制，明确相应轨范和轨范，对妥洽对象进行充分评估和尽责拜谒，并实行名单制经管。按照“对等自发、刚正合理、质价相符、收益风险相匹配”原则与妥洽对象协商细目收费款式、轨范和支付面目。瞻仰筹办零丁性和刚正竞争市集环境。互联网平台代理保障业务应赢得筹办保障代理业务许可。

（二）对于依托特定场景提供筹办保障的互联网财产保障业务，财产保障公司应严格恪守保障居品监管筹办律例，科学评估特定场景风险现象，刚正、合理制订保障条目和费率，不得违犯保障旨趣劝诱保障居品。

（三）财产保障公司开展互联网财产保障业务，应范例数据集会使用，强化数据全经由经管，明确妥洽机构在数据采集、加工、存储等方面的拖累领域，降服法律律例、社会公德、买卖谈德，切实执行数据安全保护义务。恪守正当、朴直、必要的原则集会、处理及使用个东谈主信息。

十、保障中介机构开展互联网财产保障业务筹办中介业务应高傲以下条件：

（一）保障专科中介机构应为寰宇性机构；

（二）具有三年以上财产保障业务筹办素养；

（三）销售经管、保单经管、客户处事等信息系统完备，业务经由经管高傲业务需要，机构自己恰当互联网财产保障业务可回溯经管的筹办要求；

（四）金融监管总局律例的其他条件。

十一、财产保障公司不错通过本公司分支机构、线下妥洽机构，向金融破钞者提供互联网财产保障业务落地处事。线下妥洽机构是指其他保障机构过甚分支机构，包括区域性保障专科中介机构。

（一）财产保障公司通过本公司分支机构开展落地处事的，应明确授权范围，加强处事过程经管和处事质地经管，确保线上线下处事有契机通。分支机构处事水平无法达到互联网财产保障业务要求的，应立即暂停在当地开展互联网财产保障新业务并实时请问金融破钞者，通过调动或增多其他口头落地处事等面目进行整改，恰当要求后方可连续在当地开展互联网财产保障新业务。

（二）财产保障公司寄托线下妥洽机构提供落地处事的，应审慎筛选妥洽方，线下妥洽机构应具有三年及以上财产保障业务处事素养。财产保障公司开展处事新市民、新动能领域的互联网财产保障业务，可稳妥放宽对线下妥洽机构筹办时限的要求。应严格把控处事才气和质地，对金融破钞者投诉和见解处理承担主体拖累，通过公约明确两边职权义务，妥洽范围，妥洽期限，收费款式、轨范和支付面目，争议贬责决策，违约拖累及金融破钞者投诉处理，信息保护等金融破钞者权益保护事项，不得以与线下妥洽机构之间的妥洽公约为由终止受理和处理金融破钞者忽视的合理诉乞降见解。应以不低于每年一次的频率开展处事评估。对存在评估后果差、金融破钞者投诉举报多、处事质地低下、里面经管不善等问题的线下妥洽机构，应实时选拔方法，并作念好信息露馅和陆续处事决策等金融破钞者权益保护筹办事宜。

（三）财产保障公司通过互联网筹办政策性、属地性较强的财产保障业务，应严格降服监管部门、行业主宰部门、筹办政府职能部门对其落地处事的要求，构建愈加完善、更强有劲的落地处事体系，干与满盈的手艺资源、东谈主力资源，作念好风险经管和全经由处事。

十二、财产保障公司开展互联网财产保障业务，应制定明确的互联网财产保障发展战术，具备与业务范畴相稳妥的内控经管体系，建筑明确的互联网财产保障经管部门，配备满盈的专科东谈主员，竖立互联网财产保障重要岗亭东谈主员履职评价、绩效薪酬脱期支付和追索扣回等机制。

十三、金融监管总局过甚派出机构按照职责单干，实行互联网财产保障业务平淡监测与监管。互联网财产保障业务承保机构与落地处事机构场地地的派出机构发现保障机构不高傲本请问的筹办条件，或筹办过程中存在风险问题的，可责令保障机构限期整改。过时未整改，或筹办严重危害保障机构逍遥初始，毁伤投保东谈主、被保障东谈主正当权益的，可照章选拔相应监管方法。保障机构整改后，应向金融监管总局或其派出机构提交整改叙述。

十四、财产保障公司不高傲本请问第二条律例的筹办条件的，应立即住手开展互联网财产保障新业务。在住手开展新业务之日起10个责任日内，向崇敬平淡监管的金融监管总局或其派出机构叙述，并在官方网站、自营集会平台以及受托保障中介机构自营集会平台露馅筹办信息。对于已告成的保障合同，应连续执行合同商定的保障拖累，并作念好理赔等后续处事。

财产保障公司整改后高傲要求的，可收复开展互联网财产保障新业务。

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财产保障公司收复开展互联网财产保障新业务，应提前20个责任日向崇敬平淡监管的金融监管总局或其派出机构叙述，并在官方网站、自营集会平台以及受托保障中介机构自营集会平台主动露馅筹办信息，同期加强舆情监测、应酬和处置。

十五、保障机构开展互联网财产保障业务，违犯本请问筹办律例的，金融监管总局过甚派出机构可依照法律律例忽视整改要求，选拔筹办监管方法粗略进行行政处罚。

对于也曾开展互联网财产保障业务的财产保障公司给予过渡期。财产保障公司应在切实保护金融破钞者正当权益的基础上鼓舞整改，于2024年12月31日前全面恰当本请问各项要求。

十六、此前对于互联网财产保障业务的律例与本请问不符的，以本请问为准。

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国度金融监督经管总局

2024年7月17日

（请各金融监管局将此请问转发至辖内各保障中介机构）

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